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【明报专讯】8间虚拟银行均在4月尾宣布2020年度业绩,由于尚在开业初期的烧钱阶段,8间虚银共蚀24亿元,所有见红且亏损均按年大增,当中尤以抢攻零售客户的Mox Bank及Livi Bank为主,这两间有传统银行作主要股东的虚银,去年下半年才正式开业,整年均录得逾4亿元亏损。至于现在存贷规模均为最大的众安银行(ZA Bank),去年亏损3.51亿元,为第三多。

Mox 3月增资4.7亿投资额超Livi Bank

Mox Bank由渣打(2888)牵头,Livi Bank主要股东为中银香港(2388),两者皆有雄厚股本,且开业初期均力推零售银行营业,因此烧钱最多。事实上,Livi Bank自取得虚银牌照以来,股本维持在25亿元,但Mox Bank去年度已增资约4.7亿元,住手年底股本已达20.8亿元。而据公司注册处资料,Mox Bank于今年3月再增资约4.7亿元,最新股本已达25.49亿元,逾越Livi Bank成为投资额最大的虚银。

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ZA Bank定存比例降营业模式有变

至于首间开业的ZA Bank,虽然主要股东只有众何在线(6060),但背后有「三马」支持,故同样「揼本」,去年新增6亿元股本至21亿元。去年上半年开业早期,ZA Bank同样以高息定存吸客,最高曾给予6.8厘定存年利率;但至下半年该行降低定存年利率。住手去年12月尾,众安的存款规模高达60亿元,是一众虚银之冠,但其定存比例由上半年近七成,降至年底的35%,削减许多利息支出,反映ZA Bank的营业模式随着规模增进已有所改变。

事实上,由于存款及客户基础已有一定份额,ZA Bank近月起劲拓展贷款营业,涵盖小我私人贷款以至商业贷款,介入了「中小企贷款担保设计」,也介入了俗称「失业贷款」的「百分百担保小我私人特惠贷款设计」。而Mox Bank以51亿元的存款规模排名第二,在累积了一定基础下,克日亦宣布推出信用卡,未来亦拟生长财富治理等收费营业。

收费营业赚钱要害今年料掀贷款战

有业内中人便指出,储客然后推收费营业,是虚银能否赚钱的要害,否则重大的存款规模只会为其带来支出的重担。该业内中人指,考察Mox Bank以至天星银行及汇立银行等都向贷款偏向生长,而几家未成形的中资虚银,例如平安壹账通银行(PAOB)及蚂蚁银行,则可能以商业客户或跨境客户作生长重点,一旦发力亦能快速拓展,因此预料今年虚银将掀起贷款战。


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